ด่วน! 39 สมาคมธนาคารสหรัฐฯ ผนึกกำลังสร้าง BankChain — ชนสเตเบิลคอยน์เต็มตัว เปิดใช้ปี 2027

เกิดอะไรขึ้น

สมาคมธนาคารระดับรัฐจำนวน 39 แห่งทั่วสหรัฐฯ ลงนามร่วมกันจัดตั้ง BankChain Alliance ซึ่งเป็นโครงการสร้างเครือข่ายบล็อกเชนระดับประเทศที่ธนาคารเป็นเจ้าของและกำกับดูแลกันเอง โดยมี Texas Banking Association เป็นผู้ริเริ่ม

สมาคมเหล่านี้เป็นตัวแทนของธนาคารชุมชนและธนาคารพาณิชย์ขนาดกลางรวมกันหลายพันแห่ง ครอบคลุมทั้งตลาดชนบท ภูมิภาค และเขตเมือง กลุ่มพันธมิตรอธิบายโครงการนี้ว่าเป็นเครือข่ายที่ “วงการเป็นเจ้าของ วงการออกแบบ และวงการกำกับดูแลเอง” (industry-owned, industry-designed and industry-governed)

ตำแหน่งประธานชั่วคราวของพันธมิตรตกเป็นของ Kathy Kraninger อดีตผู้อำนวยการสำนักงานคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงินสหรัฐฯ (CFPB) ซึ่งเป็นสัญญาณชัดว่ากลุ่มนี้ให้น้ำหนักกับด้านกำกับดูแลและ compliance เป็นหลัก

BankChain ทำอะไรได้บ้าง

ต่างจากบล็อกเชนสาธารณะอย่าง Ethereum หรือ Solana ที่ใครก็เข้าร่วมได้ BankChain จะเป็น permissioned blockchain คือเปิดให้เฉพาะธนาคารที่ผ่านการอนุมัติเข้ามาเป็นโหนดได้ ฟีเจอร์หลักที่ประกาศไว้มีดังนี้

กลุ่มพันธมิตรยังระบุด้วยว่าเครือข่ายจะถูกออกแบบให้ ทำงานร่วมกับเครือข่ายอื่นได้ (interoperable) และเปิดให้ธนาคารทั่วประเทศเข้าร่วม ไม่ใช่ระบบปิดเฉพาะกลุ่ม

ทำไมธนาคารต้องลงมาเล่นเอง

เหตุผลตรงไปตรงมาคือ เงินฝากกำลังไหลออก เมื่อสเตเบิลคอยน์ให้บริการโอนเงินข้ามประเทศได้ตลอดเวลาในต้นทุนต่ำ ธุรกิจและรายย่อยจำนวนมากจึงย้ายเงินบางส่วนออกจากบัญชีธนาคารไปพักไว้ในรูปสเตเบิลคอยน์แทน ซึ่งกระทบตรงกับฐานเงินฝากที่เป็นต้นทุนถูกที่สุดของธนาคาร

อีกปัจจัยคือความไม่แน่นอนด้านกฎหมาย ร่าง CLARITY Act ที่จะวางกรอบกำกับดูแลตลาดสินทรัพย์ดิจิทัลของสหรัฐฯ ยังคงค้างอยู่ในสภาคองเกรส ยังไม่ผ่านการโหวต ธนาคารจึงเลือกไม่รอ และเดินหน้าสร้างโครงสร้างพื้นฐานของตัวเองไปก่อนภายใต้กฎเกณฑ์ธนาคารที่มีอยู่แล้ว

ธนาคารใหญ่ก็ขยับ — แต่คนละโครงการ

สิ่งที่ต้องแยกให้ชัดคือ BankChain Alliance เป็นการรวมตัวของ สมาคมธนาคารระดับรัฐ ซึ่งเป็นตัวแทนธนาคารชุมชนและธนาคารขนาดกลาง ไม่ใช่โครงการของธนาคารยักษ์ใหญ่บนวอลล์สตรีท

ในเวลาไล่เลี่ยกัน JPMorgan, Bank of America, Citigroup และ Wells Fargo ก็กำลังพัฒนาเครือข่าย tokenized deposit ร่วมกันผ่าน The Clearing House โดยตั้งเป้าเปิดใช้ปี 2027 เช่นเดียวกัน — เท่ากับว่าปี 2027 อาจเห็นเครือข่ายบล็อกเชนของฝั่งธนาคารสหรัฐฯ เปิดตัวพร้อมกันอย่างน้อยสองระบบ

แปลว่าอะไรกับคนถือคริปโต

ข่าวนี้เป็นดาบสองคม ด้านหนึ่งคือการยืนยันว่าเทคโนโลยีที่วงการคริปโตสร้างมาสิบกว่าปีนั้นมีคุณค่าจริงจนธนาคารต้องลอกไปใช้ อีกด้านคือคู่แข่งรายใหญ่ที่มีทั้งใบอนุญาตและฐานลูกค้ากำลังจะเข้ามาในสนามเดียวกัน

สรุป